妊娠から1歳くらいまでの育児にかかる費用についてここではみていきます。妊娠中に必要な費用は、検診代が必要です。これは受ける回数によっても人によっても違うのですが、大体平均して12回から15回程度は検診を受けることになってます。初診は高くつくかもしれませんが、それ以降の費用は、3000円から4000円くらいです。初診代は大体5000円くらいとなってます。全体で50000円から75000円くらいの支払をしている人が多いといわれています。自治体によって、検診の費用を出してくれるところもありますので確認してみるといいでしょう。自分で用意しておく費用としては10万円もあれば足りるとされています。
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妊娠から1歳くらいまでの育児にかかるお金
子ども手当
子ども手当ては、2011年の4月以降、毎月2万6千円を支給する予定になっていましたが、財源的な問題により、月額1万3千円ということになりました。そして政府は、3歳未満には7千円増額をするという法案についても撤回しています。
そして2011年の3月31日に、1万3千円の支給は9月までにして、その後、2011年からは、子ども手当ての継続は行うものの、支給年齢が、中学生までになり、そして所得制限はなし、支給額は、第一子と第二子は一律一万円で、中学生も一万円支給されることになっていて、3歳までの子どもと、小学生までの第三子以降は、月額1万5千円もらえるようになっています。
子供の教育費
子供は成長するに従って、お金が掛かるものでしょう。小学校、中学、高校、場合によっては大学などに通うことになりますので、総額で考えると、子供の教育費は膨大になると言われています。膨大と言っても、どの程度掛かるものなのか分からない、不安だという方も多いと思いますので、子供の教育費について、目安をご紹介したいと思います。
こども保険
終身保険や定期保険などと同じように、生命保険としての部類にはいるのがこども保険です。とは言っても、こども保険には、学資保険と普通の医療保険があります。医療保険というのは、子供が怪我をしたり病気をした時、万が一死亡した時に保険金が出るものです。学資保険と言うのは、子供に将来かかってくる教育資金を貯めるための満期型保険です。最近では、医療保険と学資保険を組み合わせたプランが多いので、「学資保険＝こども保険」となっています。
子どものための学資保険
子供の教育資金というのは、高校を卒業するまでに約５００万円、大学まで卒業させるとなるとさらに約５００万円かかると言われています。
これは公立の場合で、私立ともなると単純に計算してもこの倍はかかってしまいます。
この総額の目安はあくまでも学費やクラブ活動費のみで、その他に塾や予備校に通わせたり、一人暮らしをしなければならなくなった時の費用は含まれていません。
つまり、もろもろの資金を考えると、とてつもない金額になってしまうのです。そのために用意されているのが、学資保険という商品です。
学資保険というのは、生命保険の種類のひとつで、保険会社に毎月保険料を支払って教育資金を積み立てていくものです。満期がくれば、満期額資金とお祝い金を受け取ることが出来ます。
ただし、保障の内容によっては、満期で受け取れる金額が元本を下回る場合もあります。
法人の印鑑
会社を設立することになりました。それで社判を作ったんですが、法人の印鑑の種類というものを、初めて知った話になりましたよ。びっくりです。色んなハンコがあるんですねー。あと今、印鑑がとても安く作れることにびっくりしました。昔は何十万もしたもんですけどね。今はほんの数万円で作れるんですねー。ネットで注文すると、ホームセンターで作るより安くできることにもびっくりです。
経済的負担を考慮
現在、子供のための医療保険は、それほど必要ではないと考えられています。
それはほとんどの区市町村で、子供の医療費に関しての助成金を受け取ることができるし、また子供が入院する確率も低いからです。
しかし全ての家庭にあてはまることではありません。
子供の医療保険に入っておくと役立つと思われる家庭もあります。
たとえば共働きの家庭、シングルマザーもしくはシングルファザーの家庭です。
子供が病気やケガで入院・手術が必要になった時に、看病もしくは付き添いができる人のいない家庭には、子供の医療保険が力を発揮するのです。
子供が病気やケガをした時には、付き添っていてやりたいというのが親心ですよね。
しかし自分がそれをするには、仕事を休まなくてはなりません。
短い期間でしたら、有給休暇を使って休むこともできるでしょう。
しかし入院が長期にわたる場合や、入退院を繰り返す場合は、全て有給休暇でというわけにもいきませんね。
そうすると、実際問題収入は減る状況になるでしょう。
子供が病気やケガをして精神的にも辛い時に、経済的にも危機感を感じるようでは、よけいに大変ですよね。
そうなった時に安心して看病できるよう、経済的な負担を軽くすることができるのが、子供の医療保険なのです。
子供の医療保険は、大人の保険に比べて保険料が安く設定されています。
これは、給付金も受け取ることを考えると、随分お得ですよね。
一方、専業主婦の家庭には、子供の医療保険は全く必要ないかというと、そうとは限りません。
１人の子供が入院することで、家庭の中に様々な影響がでますよね。
例えば兄弟が多い家庭では、ベビーシッターが必要になる場合もあるでしょう。
そのような緊急事態に備え、経済的な負担を心配しなくてよい状態が望ましいなら、やはり子供の医療保険加入を考えたほうがよいでしょう。
ファイナンシャル・プランナーに相談
子供の保険加入を考えた時、インターネットや保険会社の方から情報を得るという方も多いでしょう。
しかし思い切ってファイナンシャル・プランナーに相談するのも良い方法です。
ファイナンシャル・プランナーは、通称ＦＰと呼ばれています。ファイナンシャル（財政・家計）のプランナー（立案・計画者）という意味ですね。
人はそれぞれ生活の仕方や考え方が違い、家族構成や生活環境も様々です。
そういった様々な家庭に見合った、家計に関するアドバイスをしてくれるのがファイナンシャル・プランナーなのです。
実際保険には色々なものがありますし、どれが一番自分に適しているのかは分かりにくいですよね。
ファイナンシャル・プランナーは、お金についての知識が豊富な資産運用のプロです。自分に合った保険を探してくれますよ。
保険外交員とどう違うのかと思う人もいるかもしれませんが、ファイナンシャル・プランナーには２種類あるのです。
金融機関や保険会社など属している「企業系ファイナンシャルプランナー」と、金融機関等には属していない「独立系ファイナンシャルプランナー」です。
後者の独立系ファイナンシャル・プランナーなら、保険セールスとは違い、第三者的立場からアドバイスをしてくれます。この点が、保険外交員さんとの大きな違いですね。
家庭環境や収入まで、知られてしまうのはちょっと、と思う方もいるかも知れません。
しかし客観的なプロの意見を聞くことで、自分では気付かなかった生活のムダが改善されるかもしれませんよ。
自分で保険を探すとなると、名の知れた保険会社に固執してしまいがち。
でも保険のことを知り尽くしているファイナンシャル・プランナーなら、こんなのあったんだ、と思うような保険を教えてくれたりします。
結局、探す手間と時間を省くことができたりします。
保険決めあぐねているのなら、是非一度ファイナンシャル・プランナーに相談してみることをおすすめします。
奨学金制度や教育ローンを利用する
確かな教育費の確保のために学資保険に入っている人は多いですが、それだけで充分かどうか、試算しておく必要がありますよね。
保険以外にも、教育費を積み立てておく必要があるのがほとんどですが、それでも足りなかったらどうしよう、と思うこともあるでしょう。
「奨学金制度」というものがあります。
これは家庭の経済的な理由で子供の進学・修学が難しいとされる時に、給付、または貸付されるというものです。
限度額が決まっていますので、必要な金額全てをまかなうことが出来ない場合もあります。
奨学金制度は、政府、地方自治体、公益団体、民間などさまざまなところで行われています。
家計の状態だけでなく、子供の成績や能力にも条件がつきますが、このような制度があるということは心強いことですよね。
ただ、貸付された奨学金は、当然ながら返済しなければなりません。
奨学金の中にも第一種奨学金、第二種奨学金と２種類あり、給付金額の上限や利息が異なります。
また返還方法もさまざまです。この制度を活用したい時は、返済時の条件や利息などもよく検討してするようにしましょう。
もう１つ、教育費が足りなくなった時の手段として、「教育ローン」があります。
教育ローンは、国民生活金融公庫という政府系金融機関が扱うローンで、一般の銀行ローンよりも金利が安いのが特徴です。
教育ローンには、「教育一般貸付」「郵貯貸付」「年金教育貸付」の３つの制度があり、それぞれ違った内容になっています。
また、国の教育ローンだけではなく、民間の金融機関にも教育ローンは用意されていますし、財形利用者が借りることができる財形教育融資というものもあります。
それぞれの特色を比較して、数年後の家計状況も検討してローンを考えるのがよいでしょう。
親の医療保険が優先
子供が産まれると、子供のために医療保険を考える人が多くいるようです。
また最近では、学資保険であっても貯蓄のみでなく、医療保障の面も充実させた保険がたくさんあります。
しかしそもそも、子供の医療保険は本当に必要なのでしょうか。
保険というのは、病気やケガで入院や手術が必要になった時、経済的な負担を減らすためのものです。
一般的な家庭で考えると、経済的負担が大きいと考えられるのは、子供よりも世帯主が病気やケガで入院した場合などですよね。
それなら子供の医療保険よりも、まずはパパやママに対する保険を充実させておくことが重要ではないでしょうか。
パパの医療保険が十分に確保できたら、次にママの医療保険を考えましょう。
専業主婦であっても、ママが入院や手術になった場合は、意外と家計に負担が生じるものです。
医療費はもちろんのこと、家事を委託したり、ベビーシッターが必要になったり、思わぬところで負担が出てくるものです。
子供の医療保険は、パパとママの保険を充実させてから考えれば良いことです。
また、現在は少子化対策として、子供の医療費には区市町村からの手厚い助成があります。
就学前の子供なら、健康保険証を使って診療を受けた場合、保険診療の自己負担分が助成されますよね。
地域によっては、小学生や中学生まで、助成が受けられる地域もあります。
これらのことを考えると、子供の医療保険は早急に必要なものでもないと思えます。
まずは、夫婦の保険をしっかり確保し、それでも子供の医療費が心配な場合は検討してみると良いですね。
子供が多いなら、家族特約で
子供が産まれると、子供のための保険を考える人は多いですよね。
子供のための保険といえば、将来の教育費の確保のための学資保険が思い浮かびますが、子供のケガや病気のための医療保険もあります。
子供の医療保険に加入するには、親が既に入っている保険の家族特約として加入する方法と、子供を被保険者として、新しく加入する方法とがあります。
家族特約として加入する場合は、子供が何人いても保険料は同じです。しかし子供を被保険者として加入する場合は、子供の数だけ保険に入りますから、その分保険料が必要になりますね。
つまり子供の数が多い家庭では、家族特約として加入した方が良いということです。
また、子供医療保険は、一定期間に限定された「子供定期保険」と、一生涯保障される「子供終身保険」とに分けられます。
定期保険は、終身保険よりも保険料は安めですが、期間が終了すると効力がなくなり、その先は新たに保険に入りなおさなくてはなりません。
一方、終身保険は子供が将来成人した時も継続して加入できます。
そこからの保険料は安くなりますので、お子さんの負担を考えたら、終身保険の方がよいと思いますね。
将来、子供に感謝される時がくるかもしれません。
子供の病気は特に心配していないけど、ケガが心配だという方は多くいるのではないでしょうか。
子供のケガのみ保障される、子供傷害保険というものがあるのですよ。
動きが活発な男の子をもつご家庭では、多く加入しているようですね。
また、子供が野球やサッカーなどのスポーツをしていて、大人になっても続けていく可能性がある場合は、特に加入しておくことをおすすめします。
将来加入が必要になった時に、過去のケガについて問われることがあるからです。
加入できる時にしておけば、将来役立つ時がきますよ。
子供傷害保険は、子供医療保険より保険料は安めに設定されています。必要を感じるようなら、検討してみてはどうでしょう。
貯蓄のために終身保険を短期間で払う
子供の学資保険の貯蓄性に魅力を感じているなら、低解約返戻金型の終身保険も選択の１つとして検討してみましょう。
終身保険の払い込み期間を短くして利用するわけですが、払い込み期間が短いほど、月々に支払う保険料は高めになります。
しかし子供が産まれて早めに契約すれば、子供が中学生のうちには払い込みが終了するということができます。
まだお金のかからない、義務教育のうちに支払が終了するというのは、家計をやりくりする上で、大きなメリットであるといえます。
また、解約せずに据え置きしておくと、その期間が長いほど返戻率がアップしてお得です。
満期後、１年解約せずにいただけでも、２万円程度の差が生じます。
すぐに必要でなければできるだけ寝かせておきましょう。
払い込み期間の設定条件は、保険会社によって様々です。
たとえばあいおい生命は、最短10年の払い込み期間が設定でき、様々な子供の年齢に対応することができます。
東京海上日動あんしん生命の保険では、15年以上90歳以下に設定しなければいけません。
色々な条件と照らし合わせて、自分にあったものを選ぶのが一番です。
利率や配当金などの条件ももちろん様々です。
あいおい生命は、配当金はありませんが、利率が変動します。
日本興亜生命や東京海上日動あんしん生命は、利率が一定で５年ごとに利差配当金がでます。
タイプは違いますが、どちらも将来の運用利率の変化に応じているものなので、どちらが良いとは一概に言えません。
オリックス生命の98歳満期の長期定期保険も、返戻率が高めになっており、学資保険として人気があります。
これには被保険者が35歳以上でないと契約できず、50歳までに払い込みを終了させるといった条件があります。
「低解約返戻金型」の終身保険は損保系の生命保険会社で多く扱っています。
加入を検討する時には、複数の保険会社で試算してみましょう。
そのうえで自分の年齢・将来の計画に合った条件の保険を選択しましょう。
終身保険を利用して教育費を
子供の教育資金の確保のために、学資保険に入る人は多くいます。
学資保険の代わりに、「終身保険」を利用するという方法もありますよ。
終身保険だったら、子供の教育費として必要なときに引き出すことができないのでは、と思いますよね。
確かに、幼稚園、小学校、中学校などの入園、入学時には学資保険のような祝い金はありません。
しかし義務教育のうちは、たいしてお金はかからないものです。
払い込み期間を10年、15年程度に短く設定して終身保険に加入しておけば、教育費の一番かかる大学入学時には、まとまった資金を使用することができます。
学資保険の貯蓄性の高さに価値をおいているなら、是非終身保険も選択の１つに加えてみてください。
学資保険代わりに終身保険を利用する時は、「低解約返戻金型」の終身保険を利用しましょう。
低解約返戻金型とは、保険料を払い込んでいる期間中に解約した時の解約返戻金を、通常の70％に抑えることによって、通常の終身保険より保険料が安く設定された保険です。
保険料が、通常のものより１割前後も安くなる場合もあります。
払い込み期間中に解約しなければ、払込満了後の解約返戻金は通常の水準に戻ります。
保険料が安くなっている分だけ、払い込みが終了してから解約した場合に戻ってくる保険料が高くなるのです。
この機能を利用して、子供の進学のタイミングで解約すれば、支払った保険料に対して受取額が上回り貯蓄性が高くなるというわけです。
払い込みが終了していれば、いつでも解約可能だという点も嬉しいですよね。
また、全部解約しなくても、必要な分だけ解約をし、終身保険を減額して続けることもできますよ。
保障面でも安心です。
基本は終身保険なので、契約者である親に万一のことがあった場合に受け取る死亡保険金は、通常の学資保険のものより、高くなっています。
この保険金を子供のための教育費にあてれば、保障面でも安心ですね。
海外旅行に行くなら
海外旅行に行ったり、仕事で海外滞在が必要になった場合、海外旅行保険に入っておく必要がありますね。
海外では時差ボケや気候の変化、食事や水が合わなくて体調をくずしたり、カメラやバッグを盗まれてしまったり、様々なトラブルに遭わないとも限りません。
海外旅行保険には、病気による死亡と治療費用を保障する「疾病治療保障」、傷害による死亡と治療費用を保障する「傷害治療保障」、ものを壊したりした時のための「賠償責任保障」などがあります。
子供がいる場合、子供の保険はどうしようかと考えてしまう人も多くいるかと思います。
子供連れでの海外旅行や海外滞在の場合、保険料を安く済ませるためには、大人の保障はクレジットカードについている海外旅行保険などでカバーし、子供の分だけ海外旅行保険を掛けるという方法がおすすめです。
子供の分だけ別に海外旅行保険を掛ける場合には、保険料を安く済ませるために、「バラ掛け」で加入することをお勧めします。
バラ掛けとは、必要な保障だけを選んで保険に加入することで、色々な保障がついているセット保障よりも保険料が安くなります。
大人の海外保険と重なっている保障、例えば「携行品保障」（携行品の盗難や破損などによる損害を一定限度まで保障する保険）などは、子供には必要ないですよね。
疾病保障、傷害保障だけで十分でしょう。
保険料を安く済ませるためには、インターネット保険で加入するとより安く利用できる保険もあります。色々、調べてみてはいかがでしょうか。
返戻率と配当金
子供の為の学資保険に賢く加入するためには、保険についてよく勉強しておく必要があります。
よく使われる保険用語は色々ありますが、その中に「返戻率」というのがあります。
返戻率とは、支払った保険料に対して祝い金や満期金などを含めた、「受け取ることができる総額の割合」をいいます。
受け取ることができるお金の総額÷支払う保険料の総額で計算されます。
返戻率が100％をきっている場合、その学資保険は元本割れであるということになります。
保障内容が充実していたり、育英年金が付いていたりする場合は、返戻率は低いものになっていることが多いです。
貯蓄型学資保険は、返戻率は100％を超えていることになります。
同じ貯蓄型の中でも、返戻率は様々。貯蓄に重点をおいて学資保険を選びたいなら、返戻率は１つのポイントになりますよね。
貯蓄性を考えた時に、もう１つポイントになるものがあります。
それは「配当金」。配当金とは、保険会社に余剰の利益が出た場合、祝い金や満期金とは別に保険会社から支払われるお金です。
余剰の利益って何、と思われる方もいらっしゃるでしょう。
保険料は、予定死亡率、予定利率、予定事業費率という３つの予定率から計算されています。
ですが、実際の死亡者数や利回り、事業費は予定と異なることがあります。その結果、毎年の決算で余剰金が発生することがあるのです。
この余剰金は、契約者から余分に預かっているお金ということになるので、定期的に保険会社から契約者に返されるのです。このお金が配当金です。
配当金がない「無配当保険」、予定利率と実際の利回りの差によって余剰が生じた場合にだけ配当が分配される「利差配当付保険」、３つの予定率をトータルして余剰が生じた場合に配当が分配される「有配当保険」があり、保険会社によって、その金額も異なります。
返戻率が低くても、配当金で貯蓄性を高くしている保険もあります。しっかりチェックしておきましょう。
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子どもの将来のために、教育資金を貯めておきたいと考える人は多いもの。でもどうしたら確実に貯められるのでしょう。学資保険はもちろん、良い方法はいろいろありますよ。
